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量化派周灏:用数据研究宇宙大爆炸以及谁不还贷

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见到周灏很亲切,因为他也创立了一家“派”字辈的互联网金融新锐企业——量化派(Quant Group)。

这位北大物理毕业的高材生,学生期间做的研究之一是用数据研究宇宙大爆炸理论。既然用星系不断远离的数据,倒推就得出了这个宇宙曾经是一个奇点,那么这个点就真的是起点了吗?仰观宇宙,数理思辨,访谈开始已经定调了周灏作客金融派来分享的高度。

做科学研究非常有意思,但这是一个几十年才会出成果的行业。从提出了一个假想,用数据支撑,论证,最后再被认可,这是一个无比漫长的过程。2007年周灏物理博士毕业后,选择了金融,这个既需要大量数据分析,又特别接地气的行业让他如鱼得水。从Capital One(第一资本)到Barclays(巴克莱),再到Morgan Stanley(摩根士坦利),最后回国创立Quant Group(量化派),数据分析都是一条一脉相承的主线。

数据量化是一种信仰

周灏的微信相册很有意思,除了第一条是柔情似水的“谢谢你,老婆”外,其余大都是生活点滴,“奥森,5公里,(第)44(天)”、“跑步机,40分钟,43”、“卷腹练习,20分钟,32”等——量化数据已经融入他的生活。

“数据的量化,可以帮助我们以全新的视角认识外部世界,从而重构我们思维,交流及做事的方式,重构我们的判断和决策过程,进而重构我们改变外界的野心。”这段充满力量的话是周灏长期对量化数据思考的总结,也是他创立量化派的公司理念。

量化派所拥有的革命能量,借用当下的语境来说,就是帮助互联网金融不再野蛮成长。“整合各种数据源,构建模型,最终搭建量化产品和管控工具。” 这就是以周灏为核心的华尔街归国创业团队为互联网金融企业、商业银行以及政府企业等机构做的事情。

目前,年轻的创业团队不想太分散精力,主要业务是普惠金融这一块,即小额信贷市场。这一块长尾理论覆盖的群体在中国长期被忽视,从商业银行的信用卡业务到互联网金融企业的屌丝理财,小额信贷市场越来越活跃。但随着经济周期变更和利率市场化,存贷利息差会收窄,同时监管红利将逐步消失,市场等各项成本又会不断攀升,这个行业必然走向精耕细作。这一切在欧美市场已经发生过,也有大量应对的案例和技巧。量化派凭借技术和行业经验,可以随风潜入夜,润物细无声,悄然为中国小额信贷市场带来一股革新的力量。

这是一股基于大量实战经验操作之上的力量。周灏美国念完书的第一份工作是在第一资本,一家把信息技术作为重要发展战略的金融机构。Capital One原来是美国弗吉尼亚州Signet银行(Signet Bank)的信用卡部门。从那时起,公司就不断地寻求技术创新,坚持采取多样化策略,发展成为全美第五大商业银行,提供包括汽车贷款、储蓄、住宅贷款和小企业融资等在内的广泛金融产品。

此后,周灏先后为巴克莱、摩根士坦利这两家全球化的金融巨头工作,做的依然是量化投资和风险管控工作。不同的是,在华尔街投行,周灏从全球视角观察投资机会。对于中国,唱衰和看好的声音总是同时响起。然而,有一次在跟摩根士坦利一位华人高管交流时,对方无意间感概道:“要是我再年轻20岁,一定回国创业了。”这句无心的话触动了一直在犹豫要不要回国的周灏。

推演和复盘是一种思维态度

在美国接受了教育,有一份稳定、体面的投行工作,且很快能拿到绿卡,与北京、上海相比,居住、环境等方面也是大为改善,这些诱惑,大多数华人都会接受并享受。然而,不安分的周灏总觉得这不完全是他想要的。

“我用了推演,结论是回国创业是值得的。”周灏告诉金融派。如果花3到5年回国创业,最糟糕的结果无非是创业失败,即便这样,再回美国按部就班生活,经过推演,他发现只是延迟了几年退休,这个成本是可以接受的。然而,创业的经历能给自己一个无限可能,这本身就是一种精神回报。

推演的孪生兄弟是复盘。复盘是围棋中的一种学习方法,一盘棋结束后,要重新摆一遍,看看哪里下得好,哪里下得不好,对下得好和不好的都要进行分析。机缘巧合,周灏发现,创业也是可以推演和复盘的。联想柳传志先生就首先把复盘的概念引入企业管理领域。企业复盘大概有这样四步,即回顾目标、评估结果、分析过程和总结规律。“美国也有句谚语,被你愚弄一次是你应感到羞耻,若被你再次愚弄那我就是个傻子了。”周灏说。推演和复盘都要从自己的生活中总结经验教训,然后看哪些是可以借鉴的,哪些是要避免的。

当问及推演和复盘能否用于恋爱,周灏哈哈大笑说:“完全可以。”如果目的是让一个人喜欢自己,那就需要先分阶段,与她周围的朋友打成一片,得知她的生活习惯以及喜怒哀乐,然后推演和复盘与她接触的每次自我行为与对方反应。


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